Jak wypożyczyć samochód, jeśli masz zły kredyt?

Leasing nowego samochodu jest wystarczająco trudny bez dodatkowych problemów ze złą historią kredytową. Zła ocena kredytowa może sprawić, że leasing nowego samochodu będzie wyzwaniem.

Chociaż krupier może mieć przewagę ze względu na twoją mniej niż gwiazdkę, ważne jest, aby pamiętać, że masz opcje. Doświadczenie leasingu samochodowego z pewnością będzie trudniejsze dzięki Twojej zdolności kredytowej, ale nie musi być niemożliwe ani nawet nieprzyjemne.

Odrobienie pracy domowej z wyprzedzeniem może znacznie ułatwić proces i znacznie zwiększyć szanse na zawarcie umowy, która zadowoli zarówno Ciebie, jak i dealera.

Przyjrzyjmy się kilku sposobom na urzeczywistnienie wymarzonego samochodu, bez względu na Twoją zdolność kredytową.

Część 1 z 4: Wiedz, z czym masz do czynienia

Chcesz iść do dealera poinformowany. Dokładna znajomość Twojej zdolności kredytowej pozwoli Ci zaoszczędzić niespodzianek, gdy trafisz na parkiet krupiera. Oto, co musisz wiedzieć o wynikach FICO:

Bezpłatny raport kredytowyOdp.: Każdy ma prawo do bezpłatnego raportu kredytowego z jednego z trzech biur kredytowych każdego roku. Skontaktuj się z Experian, Equifax lub TransUnion, aby otrzymać kopię swojego raportu. Możesz również pobrać kopię ze strony AnnualCreditReport.

Co zawieraO: Ocena kredytowa lub ocena FICO to po prostu miara Twojej zdolności kredytowej. Wszystkie aktualne i przeszłe oceny kredytowe zostaną wyszczególnione w raporcie. Należą do nich rachunki kart kredytowych, kredyty hipoteczne oraz wszelkie pożyczki lub leasingi. Odnotuje również wszelkie spóźnione lub nieodebrane płatności, bankructwa i zajęcia mienia.

• Twój wynik jest obliczany przy użyciu zastrzeżonego algorytmu, więc może się nieznacznie różnić w zależności od biura kredytowego. Rozważ uzyskanie raportów ze wszystkich trzech agencji, aby upewnić się, że wszystkie mają te same dane. Przejrzyj dokładnie swój raport kredytowy, a jeśli znajdziesz jakieś błędy, natychmiast skontaktuj się z agencją sprawozdawczą, aby je poprawić.

Ocena kredytowa FICO
Konto	ocena
760 - 850	grzywna
700 - 759	Очень хорошо
723	Średnia ocena FICO
660 - 699	Dobrze
687	Średnia ocena FICO
620 - 659	Niedobrze
580 - 619	Niedobrze
500 - 579	bardzo zły

Co to znaczyO: Oceny kredytowe wahają się od 500 do 850. Średnia ocena dla konsumentów w USA wynosi 720. Wyniki powyżej 680-700 są uważane za „najlepsze” i prowadzą do lepszych stóp procentowych. Jeśli Twój wynik spadnie poniżej 660, zostanie uznany za „sub-prime”, co oznacza, że ​​zapłacisz wyższe oprocentowanie wynajmu samochodu. Gdy twoje konto spadnie poniżej 500, bardzo trudno będzie uzyskać jakikolwiek rodzaj wypożyczenia.

Liczy się tylko Twoja zdolność kredytowa: Dealerzy samochodowi nie będą sprawdzać Twojego raportu kredytowego; oni tylko wyciągną twoje konto.

Część 2 z 4: Jak kredyt wpływa na leasing samochodu

Niska ocena kredytowa w różny sposób wpłynie na doświadczenie leasingu samochodowego. Oto kilka sposobów, w jakie Twój wynik poniżej standardów może nieco utrudnić sprawę:

Konsekwencja 1: Wyższy zadatek/kaucja. Ponieważ jesteś uważany za bardziej ryzykownego, firma finansowa będzie chciała, abyś miał więcej skórek w grze. Przygotuj się na zapłacenie znacznie wyższej zaliczki niż kupujący z „najlepszą” oceną kredytową. Większość pożyczkodawców prosi o co najmniej 10% lub 1,000 USD, w zależności od tego, która kwota jest wyższa.

Konsekwencja 2: wyższe oprocentowanie. Najlepsze stopy procentowe są zarezerwowane dla kupujących o lepszej ocenie kredytowej, więc kupujący „subprime” zapłacą wyższą stawkę. Kara oprocentowania będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy, a zakup finansowania może mieć duże znaczenie.

Bądź realistą. Niska ocena kredytowa może zdecydowanie wpłynąć na liczbę samochodów, które możesz wypożyczyć. Bądź realistą przy zakupie samochodu i upewnij się, że jest to niedrogi pojazd. Nieodebrane płatności tylko pogorszą Twoją sytuację kredytową.

Samochód, który zostałeś dopuszczony do leasingu może nie być wymarzonym wyjazdem, ale po naprawie kredytu możesz kupić nowy samochód lub zrefinansować go po niższym oprocentowaniu.

Część 3 z 4: Znajdź fundusze, a następnie znajdź samochód

Prawda jest taka, że ​​znalezienie przystępnego finansowania będzie prawdopodobnie trudniejsze niż wyśledzenie kwalifikującej się przejażdżki. Rozważ wszystkie opcje przy poszukiwaniu finansowania.

Krok 1: ZadzwońOdp.: Chociaż wielu dealerów będzie próbowało Cię przekonać, wielu będzie z Tobą szczerych, jeśli chodzi o Twoje szanse na uzyskanie aprobaty.

Aby zorientować się, jak zła jest twoja sytuacja, zadzwoń do kilku dealerów, wyjaśnij swoją sytuację, powiedz im, jaki przedział cenowy będzie ci odpowiadał, i po prostu zapytaj ich, jakie są twoje szanse na uzyskanie aprobaty.

Krok 2: Uporządkuj papierkową robotę: Twoja zdolność kredytowa może budzić pewne obawy, więc weź ze sobą wiele dokumentów jako kopię zapasową:

• Niektóre z dokumentów, które musisz przynieść, aby udowodnić dochód, to odcinki wypłaty, formularz W-2 lub formularz 1099.

• Przynieś wyciągi bankowe, rachunki za media, umowy najmu lub wyciąg z hipoteki jako dowód zamieszkania. Im dłużej zostaniesz pod aktualnym adresem, tym lepiej.

Krok 3: Kupuj u dealerówO: Firmy finansowe w różny sposób oceniają ryzyko, więc Twoim celem jest znalezienie firmy finansowej, która odpowiada Twoim określonym czynnikom ryzyka.

Dealerzy często współpracują z pożyczkodawcami „sub-prime”, którzy są gotowi sfinansować umowy najmu dla klientów ze złymi kredytami.

• funkcje: Robiąc zakupy w salonach, weź ze sobą własny raport kredytowy. Za każdym razem, gdy krupier odbiera ci kredyt, nieco pogarsza twój wynik. Niestety wezwania te mogą spowodować poważne szkody, jeśli trafisz na dużą liczbę dealerów. Niech krupier pozbawi cię kredytu tylko wtedy, gdy poważnie podchodzisz do umowy.

Krok 4. Skorzystaj z działu internetowego dealera.Odp.: Możesz także robić zakupy online w salonie.

Korzystając ze strony takiej jak Edmunds.com, możesz jednocześnie przesyłać zapytania o wycenę od menedżerów online w różnych lokalnych dealerach.

Po otrzymaniu oferty cenowej wyślij maila z zapytaniem o ofertę leasingową.

Ułatwia to porównywanie cen wynajmu u różnych dealerów.

Krok 5: Przygotuj sięO: Niezależnie od zdolności kredytowej, zawsze dobrze jest przygotować się na wypożyczenie samochodu.

Zbadaj interesujący Cię samochód i przejrzyj znaczenie Kelley Blue Book, aby wiedzieć, jaką cenę zapłacić.

• funkcje: Przed zawarciem transakcji na używany samochód warto zwrócić się do zaufanego mechanika o sprawdzenie go, aby nie było niespodzianek po opuszczeniu parkingu. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do stanu samochodu lub umowy, szukaj dalej.

Krok 6: Uzyskaj fundusze: Dealerzy samochodowi i ich partnerzy finansujący nie są jedynymi źródłami kredytów samochodowych.

Dotyczy to zwłaszcza wynajmujących samochody o słabej zdolności kredytowej. Tańszym rozwiązaniem mogą być kredytodawcy, którzy specjalizują się w pożyczkach „subprime”. Kup pożyczkę u tych pożyczkodawców, aby zobaczyć, co jest dla Ciebie dostępne.

• funkcjeO: Pamiętaj, że są inne opcje. Dealer samochodowy, który wykorzystuje Twoją historię kredytową, aby uzyskać złą ofertę, nie jest osobą, z którą chcesz robić interesy. Nigdy nie przyjmuj oferty, z której jesteś niezadowolony lub nie możesz sobie na to pozwolić.

Część 4 z 4. Rozważ inne alternatywy

Jeśli po prostu nie możesz znaleźć oferty, która ma sens finansowy, możesz rozważyć inne opcje. Niezależnie od tego, czy chodzi o wypożyczenie samochodu, kupno samochodu od przyjaciela lub członka rodziny, czy też skorzystanie z transportu publicznego przez jakiś czas, może być wymagane nieszablonowe myślenie.

Opcja 1: znajdź poręczycielaO: To może być trudna opcja.

Poręczyciel to ktoś, kto ma przyzwoitą zdolność kredytową i jest gotów podpisać Twoją pożyczkę. Sponsorem może być przyjaciel lub członek rodziny.

Pamiętaj, że to przeszkodzi im w płatnościach, jeśli ich nie dokonasz. Nie jest to więc umowa, którą każda ze stron powinna lekko zawrzeć.

Aby zostać współpożyczkobiorcą wynajmowanego samochodu, musisz:

• Ocena kredytowa co najmniej 700 lub wyższa.

• Dowód ich zdolności do gry, w tym odcinki wypłaty lub bony płacowe lub zeznania podatkowe dla samozatrudnionych współkredytobiorców.

• Stałe miejsce zamieszkania i doświadczenie zawodowe. Podobnie jak osoba podpisująca umowę najmu, pożyczkodawcy preferują poręczycieli, którzy mieszkali i pracowali w tym samym miejscu przez dłuższy czas.

Alternatywa 2: Załóżmy czynsz: Możesz przejąć istniejącą dzierżawę.

Nazywa się to przeniesieniem dzierżawy lub przejęciem dzierżawy.

Zasadniczo bierzesz opłaty leasingowe za kogoś, kto musi wyjść z leasingu samochodu.

Chociaż Twój kredyt zostanie sprawdzony, wymagania nie są tak rygorystyczne, jak kredyt samochodowy czy nowy leasing. Odwiedź Swapalease.com, aby dowiedzieć się o wynajmach dostępnych w Twojej okolicy.

Alternatywa 3: Popraw swój wynik kredytowy: Prawda jest taka, że ​​poprawa Twojej zdolności kredytowej nie jest procesem szybkim i łatwym, ale można to zrobić.

Płacenie rachunków na czas powinno być Twoim priorytetem.

Oto kilka innych sposobów na poprawienie rankingu:

• Spłać największe salda kart kredytowych. Różnica między Twoim saldem a limitem karty jest ważnym czynnikiem wpływającym na Twój wynik.

• Otwarcie nowego rachunku karty kredytowej i comiesięczna spłata salda. To pokazuje, że możesz być odpowiedzialny za kredyt i poprawić swój wynik.

• funkcjeO: Jeśli masz bardzo niską ocenę kredytową, rozważ bezpieczną kartę kredytową. Karty te wymagają zabezpieczenia, ale mogą być bardzo pomocne w naprawie poważnie uszkodzonego kredytu.

Wypożyczenie samochodu ze złym kredytem jest trudne, ale możliwe. Znalezienie oferty, która pasuje do Ciebie i Twojego budżetu, wymaga rozeznania, zakupów i cierpliwości. Gdy już sfinalizujesz transakcję i ruszysz w drogę, cała praca będzie tego warta.