Jak zły kredyt wpływa na stawki ubezpieczenia samochodu
Zawartość
- Jak firmy ubezpieczeniowe wykorzystują Twoją zdolność kredytową
- Zła historia kredytowa może znacznie podnieść stawki ubezpieczenia samochodu.
- Jak upadłość wpływa na stawki ubezpieczenia komunikacyjnego
- Czynniki wpływające na oszacowanie ubezpieczenia samochodu
- Techniki poprawy wyceny ubezpieczeń samochodowych
Zła historia kredytowa utrudnia uzyskanie kredytu samochodowego lub leasingu samochodu, a także utrudnia uzyskanie ubezpieczenia samochodu. Niektóre firmy ubezpieczeniowe podnoszą stawkę ubezpieczenia samochodu, jeśli masz zły kredyt, podczas gdy inne są bardziej pobłażliwe w stosunku do osób ze złych kredytów, podobnie jak firmy obsługujące karty kredytowe traktują konsumentów ze złych kredytów. Ocena kredytowa wpływa na pożyczki samochodowe, karty kredytowe, kredyty hipoteczne, a nawet zatrudnienie.
| Ocena kredytowa FICO | |
|---|---|
| Konto | ocena |
| 760 - 850 | grzywna |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Średnia ocena FICO |
| 660 - 699 | Dobrze |
| 687 | Średnia ocena FICO |
| 620 - 659 | Niedobrze |
| 580 - 619 | Niedobrze |
| 500 - 579 | bardzo zły |
Śledź swoje kredyty konsumenckie lub wyniki FICO za pośrednictwem strony internetowej takiej jak Credit Karma lub WisePiggy. Oferują bezpłatny sposób sprawdzenia wyniku obliczonego przez biuro kredytowe, a także raportów kredytowych, na których się opiera.
Jak firmy ubezpieczeniowe wykorzystują Twoją zdolność kredytową
Większość firm ubezpieczeniowych uważa historię kredytową za kluczowy czynnik przy ustalaniu stawek ubezpieczenia samochodu i domu. Wszystkie stany z wyjątkiem Kalifornii, Massachusetts i Hawajów umożliwiają ubezpieczycielom sprawdzanie historii kredytowej. Firmy ubezpieczeniowe kierują się logiką, że ludzie, którzy płacą rachunki w terminie, pobierają mniej opłat i są tańsi niż ci, którzy dokonują opóźnień w płatnościach.
Firmy ubezpieczeniowe nie biorą jednak pod uwagę tej samej oceny kredytowej co pożyczkodawcy – stosują rating stworzony specjalnie dla nich. Ocena kredytowa stosowana przez pożyczkodawców przewiduje zdolność do spłaty pożyczki, podczas gdy ocena kredytowa ubezpieczenia kredytu przewiduje, czy złożysz roszczenie.
Zła historia kredytowa może znacznie podnieść stawki ubezpieczenia samochodu.
W 47 stanach, w których Twoja ocena kredytowa może wpłynąć na koszt ubezpieczenia samochodu, konsekwencje złych kredytów mogą być poważne. Insurance.com zlecił Quadrant Information Services, aby porównać stawki pełnego ubezpieczenia dla kierowców ze średnim lub lepszym kredytem, uczciwym kredytem i złym kredytem.
| Średnia różnica w stawkach ubezpieczeniowych na podstawie oceny kredytowej | |||
|---|---|---|---|
| Firma ubezpieczeniowa | Doskonała stopa ubezpieczenia kredytu | Średnia stopa ubezpieczenia kredytu | Stawka ubezpieczenia złych kredytów |
| PGR | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Średnia różnica w stopach między dobrą a zadowalającą zdolnością kredytową wyniosła w USA 17%. Różnica między dobrą a złą zdolnością kredytową wyniosła 67%.
Twoja ocena kredytowa może nawet wpłynąć na zaliczkę wymaganą przez firmę ubezpieczeniową i dostępne opcje płatności.
Jak upadłość wpływa na stawki ubezpieczenia komunikacyjnego
Ogłoszenie bankructwa może wpłynąć na twoje ubezpieczenie, ale to, ile zależy od zdolności kredytowej, którą miałeś przed ogłoszeniem upadłości. Jeśli masz ubezpieczenie i nadal dokonujesz regularnych płatności, prawdopodobnie nie zauważysz wzrostu stawki po odnowieniu ubezpieczenia, chociaż niektóre firmy sprawdzają Twoją historię kredytową raz w roku. Podobnie jak w przypadku niższej oceny kredytowej, bankructwo może prowadzić do wyższych stóp procentowych.
Upadłość zawsze zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej i pozostanie w Twojej historii do 10 lat. W tych latach firmy ubezpieczeniowe, które korzystają z kredytu w ramach oceny ryzyka, mogą podnieść stawkę lub odmówić zaoferowania najniższych dostępnych stawek. Jeśli kupujesz nową polisę po ogłoszeniu upadłości, może się okazać, że niektóre firmy nie zaoferują Ci wyceny.
Czynniki wpływające na oszacowanie ubezpieczenia samochodu
Firmy ubezpieczeniowe twierdzą, że najważniejszymi czynnikami zapewniającymi dobrą ocenę kredytową są długa historia kredytowa, minimalne opóźnienia w płatnościach lub zaległe rachunki oraz otwarte rachunki kredytowe w dobrej kondycji.
Typowe wady to opóźnienia w płatnościach, opłaty, wysoki poziom zadłużenia, duża liczba zapytań kredytowych i krótka historia kredytowa. Twój dochód, wiek, pochodzenie etniczne, adres, płeć i stan cywilny nie wliczają się do Twoich punktów.
Wykorzystanie kredytu do ustalania składek jest kontrowersyjne. Niektórzy rzecznicy konsumentów twierdzą, że niesprawiedliwie karze osoby o niskich dochodach lub osoby, które straciły pracę — osoby, które najbardziej potrzebują taniego ubezpieczenia samochodu. Ale ubezpieczyciele twierdzą, że w połączeniu z innymi czynnikami ratingowymi, korzystanie z ocen ubezpieczenia kredytu pomaga im ustalać dokładne i odpowiednie stawki.
Techniki poprawy wyceny ubezpieczeń samochodowych
Aby poprawić swój wynik ubezpieczenia opartego na kredytach i uzyskać niższe składki, pamiętaj, aby płacić rachunki na czas i utrzymywać wszystkie rachunki w dobrym stanie. Opóźnione płatności i opłaty zaszkodzą. Ustaw i oszczędzaj kredyt. Im dłużej utrzymujesz przyzwoitą historię kredytową, tym lepiej.
Brak lub niewielka historia kredytowa obniży Twój wynik. Nie otwieraj niepotrzebnych rachunków kredytowych. Zbyt wiele nowych kont sygnalizuje problemy. Otwórz tylko te konta kredytowe, których naprawdę potrzebujesz. Utrzymuj niskie saldo karty kredytowej. Ocena ubezpieczeniowa uwzględnia kwotę, którą jesteś winien w stosunku do Twoich limitów kredytowych. Unikaj maksymalizacji swoich kart kredytowych. Upewnij się, że Twój raport kredytowy jest dokładny. Błąd może uszkodzić Twoje konto. Możesz poprosić o bezpłatne kopie swoich raportów kredytowych z trzech krajowych agencji sprawozdawczości kredytowej za pośrednictwem AnnualCreditReport.com.
Dobrym pomysłem jest zasięgnięcie porady finansowej od profesjonalisty, jeśli potrzebujesz pomocy w ustaleniu, jak utrzymać swoje finanse. Możesz znaleźć bezpłatną lub niedrogą pomoc za pośrednictwem organizacji non-profit National Credit Counseling Foundation.
Twoje stawki ubezpieczenia samochodu prawdopodobnie spadną wraz z poprawą Twojej zdolności kredytowej. Porównaj oferty ubezpieczeń samochodowych w momencie odnowienia, jeśli zauważysz pozytywny trend w swoich szacunkach.
Źródła informacji
O ile zły kredyt zwiększa Twoje stawki?
Czy upadłość wpływa na stawki ubezpieczenia komunikacyjnego?
Co pomaga i szkodzi ubezpieczeniu samochodu?
Jak poprawić swój wynik ubezpieczenia samochodu
Ten artykuł został dostosowany za zgodą carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
