Jak zaoszczędzić pieniądze przy zakupie samochodu w leasingu

Spory o to, co jest bardziej opłacalne - kupić samochód na kredyt czy w leasingu, nie ustały, odkąd ten ostatni „zarejestrował się” w Rosji. I choć nadal ponad 50% nowych samochodów kupuje się u nas na kredyt, rośnie też liczba zwolenników leasingu – w 2019 roku stanowił on około 10% sprzedaży nowych aut. Tymczasem, jak dowiedział się portal AvtoVzglyad, leasing ma szereg istotnych zalet w stosunku do kredytów.

Jednocześnie od razu zrobimy zastrzeżenie, że porównywanie tych dwóch schematów zakupu samochodu będzie dużym błędem - choć niestety bardzo częstym - brać pod uwagę tylko oprocentowanie i warunki płatności. W końcu bardzo ważne jest też to, że firmy leasingowe w przeciwieństwie do banków są bardziej pobłażliwe (jeśli nie liberalne) w ocenie wypłacalności klientów.

Dość powiedzieć, że w zeszłym roku bankierzy odmówili udzielenia kredytu samochodowego prawie 60% potencjalnych kredytobiorców, ale w leasingu samochodowym takie odmowy wynoszą według niektórych szacunków 5-10%. Nawiasem mówiąc, ten stan rzeczy jest szczególnie istotny dla osób prawnych: prawie połowa małych i średnich firm chce, ale nie może kupić pojazdu ze względu na restrykcyjne bankowe warunki udzielenia kredytu. Chociaż, powtarzamy, zalety leasingu to nie tylko oprocentowanie i warunki płatności.

Ford Transit za pół ceny lub Oszczędzaj na podatkach

Leasing, będący de facto leasingiem finansowym nieruchomości, jest atrakcyjny dla osób prawnych ze względu na możliwość niekierowania znacznego kapitału obrotowego na rozwiązanie problemów logistycznych firmy. Aby zacząć korzystać z przedmiotu leasingu wystarczy wpłacić 5% jego wartości. Saldo środków dostawcy sprzętu jest wypłacane przez leasingodawcę, który uwzględnia przedmiot leasingu w swoim bilansie przed wygaśnięciem umowy (stąd brak zabezpieczenia w leasingu). Po jej zakończeniu leasingobiorca dokonuje płatności rezydualnej (minimum - 1000 rubli) i otrzymuje pojazd na własność, oszczędzając na podatku dochodowym i VAT.

Aby lepiej zrozumieć, jak to działa, podajmy przykład prawdziwej oferty handlowej furgonetki Ford Transit, która jest więcej niż popularna w Rosji, od jednego z liderów krajowego biznesu leasingowego, Gazprombank Avtoleasing. Klient kupuje samochód na podstawie umowy, biorąc pod uwagę zniżkę od leasingodawcy w wysokości 2 100 415 rubli, z zaliczką w wysokości 700 tysięcy rubli (36,4%) i okresem obowiązywania umowy wynoszącym 18 miesięcy, podczas którego będzie dokonywać płatności rentowych (równych) . Jednocześnie po zakończeniu umowy leasingu będzie mógł zwrócić zapłacony podatek dochodowy i VAT (oba po 20%, czyli 353 276 rubli). W sumie koszt zakupu furgonetki dla klienta wyniesie 1 393 863 rubli.

Jak uzyskać zniżkę 500 000 na BMW X6

Dla importerów samochodów firmy leasingowe są odbiorcami hurtowymi. Z tego powodu są zawsze gotowi do udzielania rabatów, które są następnie przekazywane najemcom. W zależności od marki i modelu przedsiębiorcy mogą dodatkowo zaoszczędzić od 5% do 20% ceny rynkowej samochodu, aw niektórych przypadkach nawet więcej. Na przykład ten sam stylowy sportowy crossover BMW X6 można zabrać z oszczędnościami do 434 tysięcy rubli.

Płać w dogodny dla siebie sposób

Po zawarciu transakcji płatności z jej tytułu są rozdzielane w stałych udziałach przez cały czas trwania umowy. Obejmują one zapłatę za korzystanie z pożyczonych środków, a także spłatę zadłużenia głównego. Jednocześnie wypłacalność przedsiębiorstwa często może się różnić, na przykład w zależności od sezonowości jego działalności. W leasingu istnieje doskonała możliwość wpisania miesięcznych płatności do budżetu firmy poprzez wybór jednego z pięciu rodzajów harmonogramów: płatność w równych ratach; malejące płatności krokowe; indywidualna degresja lub sezonowy harmonogram płatności.

W pierwszym przypadku udział odsetek w płatnościach na początku korzystania z umowy leasingu jest większy niż na końcu, natomiast kwota płatności pozostaje niezmieniona. W drugim kwota płatności zmniejsza się co miesiąc do końca umowy najmu. Jest to wygodne, jeśli chcesz skupić się np. na zaplanowaniu spłaty raty wykupu, zwłaszcza że w tym przypadku zmniejsza się również kwota zapłaconych odsetek. Trzeci i czwarty rodzaj płatności są podobne do malejących, z tą różnicą, że w płatnościach krokowych obciążenie jest zmniejszane skokowo, a nie co miesiąc, a indywidualne harmonogramy degresji są opracowywane zgodnie z potrzebami klienta. W takim przypadku kwoty będą się różnić w zależności od okresu obowiązywania umowy. I wreszcie w harmonogramie sezonowym płatności z tytułu umowy leasingu dostosowywane są do specyfiki działalności firmy i tutaj uwzględnia się rentowność leasingobiorcy – jej szczyty i spadki. Takie podejście może mieć znaczenie dla organizacji budowlanych lub firm transportujących towary sezonowe.

Państwo pomoże

Aby wesprzeć krajowy przemysł samochodowy (a dziś około 85% wszystkich sprzedawanych samochodów jest montowanych w naszym kraju), państwo opracowało zestaw środków wsparcia. Jednym z nich są dotacje do leasingu pojazdów. I tak w 2019 roku małym i średnim przedsiębiorstwom uczestniczącym w programie Ministerstwa Przemysłu i Handlu leasingodawcy udzielili 12,5% zniżki na zaliczkę. Jego maksymalna kwota osiągnęła 625 tysięcy rubli. Wsparcie dla biznesu będzie kontynuowane w 2020 r.: w lutym Ministerstwo Przemysłu i Handlu ma ustalić listę uczestników programu. Na tym jednak oszczędności przy zakupie pojazdów w leasingu się nie kończą.

Višenka na ciastach

I oczywiście, dając pierwszeństwo leasingowi, nie wolno nam zapominać, że w ostrej konkurencji z tymi samymi bankami firmy leasingowe zawsze będą oferować specjalne warunki. Na przykład w Gazprombank Autoleasing istnieje dodatkowa zniżka na opłatę za wykup w wysokości 2%, pod warunkiem braku opóźnień w płatnościach. A w przypadku niektórych modeli samochodów, w ramach obowiązujących promocji, klientom zawsze zostanie zaproponowana umowa CASCO i OSAGO jako bonus w pierwszym roku użytkowania przedmiotu leasingu (pozostałe lata również można ubezpieczyć od razu, włączając koszt polis w miesięcznych płatności, aby nie odwracać gotówki od obiegu). Efektem końcowym są znaczne oszczędności kosztów.

superekonomia

Nawiasem mówiąc, niewiele osób wie, że dziś można wziąć w leasing nie tylko nowy, ale także używany samochód, oszczędzając w ten sposób znaczne kwoty. Nie jest tajemnicą, że nowy samochód opuszczający centrum dealera automatycznie traci do 20% ceny. A to szczególnie widoczne w dzisiejszej sytuacji gospodarczej, kiedy spada sprzedaż nowych samochodów, a rośnie używanych. Tak więc w 2019 roku na rynku wtórnym sprzedano prawie 5,5 mln samochodów, a co trzeci samochód używany został sprzedany w systemie wymiany.

Oczywiście firmy leasingowe również nie mogły zignorować tego faktu. To prawda, że ​​\uXNUMXb\uXNUMXbnie oznacza to, że absolutnie każdy używany samochód może być leasingowany. Co do zasady wiek pojazdu w momencie zawarcia transakcji nie powinien przekraczać trzech lat, chociaż obecność na niego gwarancji nie jest konieczna.

„Popyt na samochody używane jest mniej elastyczny i mniej zależny od czynników ekonomicznych niż na samochody nowe, których ceny wciąż rosną” – komentuje sytuację na prośbę portalu AvtoVzglyad Maxim Agadzhanov, prezes Gazprombank Leasing. „Jednocześnie, jeśli mówimy o naszych propozycjach zakupu używanych pojazdów, to łączna kwota środków przeznaczonych na jedną umowę leasingu wynosi do 120 milionów rubli, a minimalna zaliczka na takie transakcje wynosi 10%, co jest jednym z najlepszych wskaźników na rynku...