Oferty finansowania 0% samochodów: prawda o finansowaniu nowych samochodów 0-1%
Ta zasada wydaje się tak oczywista, że prawdopodobnie znajduje się ona nawet w bestsellerowej książce Donalda Trumpa The Art of the Deal, jeśli lubisz książki z krótkimi słowami: „Wszystko, co brzmi zbyt pięknie, aby było prawdziwe, prawie na pewno jest”.
Jeśli więc zobaczysz reklamę obiecującą „0% RRSO”, „0% finansowania samochodu” lub nawet nieco mniej hojnie brzmiącą „umowę na 1% finansowania samochodu”, natychmiast chwyć okulary do czytania i przygotuj się do szukania mandatów. prasę, ponieważ większość nowych transakcji finansowania samochodów ma więcej niż na pierwszy rzut oka.
Prostym i oczywistym faktem jest to, że nowe samochody z zerowym finansowaniem mogą być w rzeczywistości droższe niż zakup tego samego samochodu ze standardowym oprocentowaniem. Może ci się to wydawać sprzeczne z intuicją, a jeśli tak, naprawdę musisz czytać dalej.
Kiedy widzisz ofertę typu „finansowanie 0%”, brzmi to jak piekielna umowa, ale tak właśnie powinny brzmieć oferty finansowania samochodów. Zasadniczo chodzi o wejście do salonu.
To, na co musisz zwrócić uwagę, to wynik końcowy, a matematyka tutaj jest dość prosta. Jeśli możesz kupić samochód z normalną umową finansową, powiedzmy 8.0%, za 19,990 0 USD, nadal będzie to tańsze niż kupowanie samochodu za 24,990 0 procent, jeśli ten sam samochód kosztuje XNUMX USD w Twojej „specjalnej” ofercie XNUMX%. .
Bo to właśnie czasami robią firmy samochodowe, głównie w celu zwrotu kosztów oferty na przykład z „finansowaniem 0%”. Dają niską stawkę, ale podnoszą cenę samochodu lub dodają dodatkowe opłaty, koszty wysyłki i opłaty. Ponownie, wszystko sprowadza się do przeczytania drobnym drukiem.
Korzystając z powyższego teoretycznego przykładu, użyliśmy strony internetowej, aby obliczyć, że całkowita spłata w wysokości 8 procent byłaby niższa niż 0 procent, co jest zbyt piękne, aby było prawdziwe.
Przy 8 procentach samochód o wartości 19,990 624 USD w ciągu trzech lat będzie wymagał spłaty w wysokości 22,449 XNUMX USD miesięcznie, co oznacza, że po trzech latach zapłacisz za samochód XNUMX XNUMX USD.
Ale cena 24,990 0 USD zapłacona w ciągu trzech lat bez odsetek nadal wynosi 694 USD miesięcznie, czyli łącznie 2541 USD.
„Wiele firm samochodowych korzysta z ofert o niskim finansowaniu, aby zachęcić klientów do dealerów, ale w większości przypadków umowy obejmują pełną cenę samochodu, a dealer płaci pełną wysyłkę”, wyjaśnia doświadczony ekspert ds. Finansów dealerów.
„To jedyny sposób, w jaki firmy samochodowe mogą sobie pozwolić na niskie stopy procentowe. W końcu dostają pieniądze. Nic nie dostaniesz za darmo”.
Co powinieneś zrobić, kupując najlepszą ofertę finansową?
Eksperci finansowi doradzają, co naprawdę musisz zrobić, to porównać i dopasować oferowane oferty, a nie dać się nabrać na zwykłą sprzedaż, taką jak „finansowanie 0%”.
Zapytaj o całkowitą spłatę tych 0 procent i jaka będzie całkowita cena zakupu, w tym wszystkie opłaty. A potem porównaj tę cenę z ceną, jaką możesz uzyskać od zewnętrznej firmy finansowej — swojego banku lub innego pożyczkodawcy — i jak tanio możesz kupić ten sam samochód, jeśli zbierzesz własne fundusze (lub, jeśli to w ogóle możliwe, zapłacisz gotówką), co zwykle znacznie obniża cenę).
Zawsze pamiętaj, aby zapytać o wypłatę kuli na końcu każdej transakcji finansowej, ponieważ mogą kryć się w tym ukryte pułapki.
Najmądrzejszą rzeczą do zrobienia jest oczywiście negocjowanie, ponieważ jeśli uda ci się nakłonić dealera do powiązania swojej transakcji zerowego finansowania z niską ceną wyjścia, wtedy naprawdę wygrywasz po obu stronach księgi.
Oczywiście będziesz potrzebować dealera, który bardzo chętnie zmieni ten konkretny model, ale pamiętaj, że nigdy nie zaszkodzi zapytać. I zawsze powinieneś być gotowy, aby odejść i zadać to samo pytanie innemu dealerowi.
I zawsze miej oko na swoje finanse. Transakcje tak niskie jak 2.9% są w dzisiejszych czasach dość powszechne i historycznie jest to rzeczywiście bardzo dobry kurs. A jeśli chcesz zaryzykować i uzyskać dobrą ofertę przy zerowym finansowaniu, istnieje wiele firm samochodowych, które spróbują cię zadowolić.
W 2021 r. coraz rzadziej spotyka się dealerów, którzy trąbią, że mają umowę na „0 procent finansowania samochodu”, być może dlatego, że konsumenci zaczęli łapać ten podstęp.
Dużo częściej na stronie marki samochodowej znajduje się „kalkulator finansowy” z wysuwaną skalą – pozwala to ustawić jakie odsetki chcesz spłacać, na jaki okres chcesz spłacać kredyt i ile (jeśli w ogóle) zapłacisz ryczałtem na koniec semestru.
Może to sprawić, że poczujesz się, jakby to on siedział za kierownicą, mając swobodę ustalania warunków pożyczki zgodnie z własnymi wymaganiami, ale obowiązują te same zastrzeżenia: im niższa stopa procentowa, tym wyższa spłaci się z czasem; i po drodze mogą pojawić się dodatkowe koszty (zwykle wśród warunków można zauważyć, że producent samochodu ma „prawo do zmiany, rozszerzenia lub wycofania oferty w dowolnym momencie” i stare dobre „obowiązują podatki i opłaty”, więc kontynuuj ostrożność).
Możesz skorzystać z witryn internetowych, aby znaleźć najlepsze oferty lub po prostu znaleźć swoją ulubioną markę i potrzebną cenę.
Jak sobie poradzić
- Zapytaj, jaka będzie łączna spłata przez cały okres trwania pożyczki, niezależnie od oferowanego oprocentowania.
- Zawsze porównuj ofertę u dealera z ofertami na zewnątrz, ponieważ czasami dealer będzie miał lepszą ofertę, a czasami będą to banki i inni pożyczkodawcy, którzy są tańsi.
- Zapytaj, czy niskie oprocentowanie jest związane z ceną samochodu lub czy cena samochodu również podlega negocjacji.
- Sprawdź termin pożyczki. Wiele niskooprocentowanych ofert jest dostępnych tylko przez trzy lata, a miesięczne spłaty mogą być wyższe niż zwykłe oprocentowanie pożyczki długoterminowej.
