Jak obniżyć miesięczną opłatę za samochód

Kiedy zauważysz, że twój budżet się zaciska, zaczynasz analizować swoje wydatki, próbując złagodzić przysłowiową pętlę zadłużenia. Przekonasz się, że niektóre wydatki są obowiązkowe, niektóre bez tańszych zamienników, a niektóre rzeczy…

Kiedy zauważysz, że twój budżet się zaciska, zaczynasz analizować swoje wydatki, próbując złagodzić przysłowiową pętlę zadłużenia.

Przekonasz się, że niektóre wydatki są obowiązkowe, niektóre nie mają tańszych zamienników, a niektóre rzeczy możesz obejść się bez, dopóki nie wrócisz na nogi i będziesz w lepszej sytuacji finansowej. Wśród niezbędnych rzeczy jest nadal musisz zapłacić czynsz lub mieszkanie, zapłacić za media i – tak – wypłacić trochę gotówki na miesięczne opłaty za samochód.

Chociaż można argumentować, że samochód jest luksusem, a nie koniecznością, ten argument prawdopodobnie zostanie zlekceważony. W dzisiejszych czasach zależymy od osobistego transportu – nie jako błahego dodatku, ale często jako środka do wykonywania naszej pracy i zarabiania pieniędzy niezbędnych do wygodnego życia.

Chociaż nie musisz pozbywać się samochodu, aby zmniejszyć obciążenie finansowe; Istnieje kilka sposobów zmniejszenia bieżącej miesięcznej opłaty za samochód, aby lepiej dopasować się do budżetu.

Metoda 1 z 4: Skonsoliduj swój dług

Jeśli oprócz płacenia za samochód masz wiele długów, najlepiej skonsultować się z doradcą kredytowym w sprawie konsolidacji kredytów. To konsoliduje wiele długów w jedną spłatę, która jest łatwiejsza do uporania się z budżetem i często zmniejsza kwotę, którą będziesz musiał spłacać każdego miesiąca.

Dzięki tej metodzie można nawet zablokować lepsze oprocentowanie niż wcześniej.

Metoda 2 z 4: Refinansowanie kredytu samochodowego

Konsolidacja pożyczki nie jest jedynym sposobem na uzyskanie niższego oprocentowania i ostatecznie obniżenie miesięcznych płatności za samochód. Możesz także refinansować kredyt samochodowy.

Jeśli gospodarka jest taka, że ​​stopy procentowe generalnie spadają lub Twój kredyt znacznie się poprawił od czasu, gdy po raz pierwszy sfinansowałeś swój samochód, ta opcja jest warta rozważenia.

Krok 1: Sprawdź saldo kredytu. Tak jak będziesz potrzebować określonej kwoty kapitału, zanim będziesz mógł refinansować swój kredyt hipoteczny, ta opcja jest dostępna tylko wtedy, gdy płacisz za samochód od jakiegoś czasu.

Saldo kredytu musi być mniejsze niż aktualna wartość samochodu.

Zdjęcie: Blue Book Kelly

• funkcjeOdp.: Aby określić wartość swojego samochodu i porównać ją z kwotą, którą jesteś winien, odwiedź strony internetowe Kelly Blue Book lub NADA.

Krok 2. Procedury limitowe wymagające dostępu do historii kredytowej. Badając opcje konsolidacji i refinansowania, pamiętaj, że chociaż powinieneś porównywać stawki od wielu pożyczkodawców, częstotliwość, z jaką uzyskujesz dostęp do historii kredytowej, wpływa na Twoją zdolność kredytową.

Ponieważ za każdym razem, gdy potencjalny pożyczkodawca prosi o Twój raport kredytowy, negatywnie wpływa to na Twój wynik, ogranicz swoje „zakupy” do najlepszych opcji, takich jak instytucja bankowa, z której regularnie korzystasz.

Metoda 3 z 4: Zmień na tańszy samochód

Chociaż życie bez samochodu może nie być możliwe, możesz znacznie zmniejszyć miesięczne płatności, kupując po prostu tańszy samochód. Wymaga to sprzedaży obecnego samochodu, aby spłacić pożyczkę i wykorzystania dodatkowych pieniędzy, aby dokonać zaliczki na samochód o niższej wartości.

Chociaż ta metoda może wydawać się ekstremalna, jest bardzo skuteczna w zmniejszaniu zastraszania budżetu miesięcznego.

Krok 1: Sprzedaj swój samochód. Aby ta metoda zadziałała, musisz sprzedać swój samochód za więcej niż saldo kredytu samochodowego.

Chociaż strony internetowe, takie jak NADA i Kelly Blue Book, mogą podać szacunkową wartość obecnego pojazdu, nie musi to oznaczać rzeczywistej kwoty sprzedaży, którą otrzymasz. Aby uzyskać lepsze wyobrażenie o tym, co realistycznie można uzyskać dla swojego samochodu, spójrz na lokalne reklamy prasowe i internetowe oraz spójrz na cenę sprzedaży pojazdów takich jak Twój samochód.

Krok 2: Kup tańszy samochód. Ta metoda działa niezależnie od oprocentowania, ponieważ pożyczka na drugi samochód będzie na niższą sumę całkowitą niż pożyczka na poprzedni samochód.

• funkcjeOdp.: Jeśli planujesz kupić używany samochód, zatrudnij profesjonalnego mechanika, np. z firmy AvtoTachki, aby sprawdził przed zakupem, aby uniknąć kosztownych napraw w przyszłości.

Metoda 4 z 4: Negocjuj niższe płatności ze swoim pożyczkodawcą

Niektórzy pożyczkodawcy stosują politykę, zgodnie z którą płatności mogą zostać zmniejszone na krótki okres czasu, gdy pożyczkodawca doświadczył znacznej zmiany dochodu z powodu ekstremalnych okoliczności, takich jak problemy zdrowotne lub utrata pracy.

Krok 1: Skontaktuj się ze sprzedawcą. Bardziej prawdopodobne jest, że odniesiesz sukces w negocjowaniu nowych warunków kredytu samochodowego, jeśli sfinansowałeś swój samochód za pośrednictwem dealera. Wizyta u dealera jest korzystna dla Twojej firmy po prostu dlatego, że jest mniej biurokracji i prawdopodobnie masz więcej do czynienia z ludźmi, którzy Cię znają, niż z całą korporacją.

Krok 2: Rozważ długoterminowy wpływ na Twoje finanse. Pamiętaj, że jeśli uda Ci się wynegocjować niższe płatności, łączna kwota spłacanych odsetek będzie wyższa, a harmonogram spłaty dłuższy. Jeśli więc spodziewasz się, że Twoja sytuacja finansowa poprawi się w najbliższej przyszłości, może to nie być najlepszy wybór na dłuższą metę.

Bez względu na to, którą metodę ostatecznie wybierzesz, dobrą wiadomością jest to, że nie musisz być wolny od samochodu, aby ułatwić zarządzanie miesięcznymi płatnościami za samochód. Oznacza to, że nadal będziesz mógł dojeżdżać do pracy i z niej, a może nawet kontynuować pracę, która zależy od posiadania własnego transportu.

Rozważ zalety i wady dostępnych opcji, które są unikalne dla Twojej sytuacji finansowej, a jedna metoda prawdopodobnie będzie najlepszym sposobem na zmniejszenie miesięcznych opłat za samochód.