Jak obliczyć obniżoną wartość swojego samochodu?
Zawartość
Głównym powodem, dla którego osoba musi obliczyć obniżoną wartość samochodu, jest zgłoszenie roszczenia ubezpieczeniowego po wypadku. Oczywiście, jeśli samochód nie nadaje się już do jazdy lub ma znaczne uszkodzenia kosmetyczne, nie jest tyle wart.
Niezależnie od tego, kto zawinił, czy firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do zwrotu kosztów samochodu, w interesie firmy ubezpieczeniowej leży obliczenie możliwie najniższej wartości samochodu.
Większość firm ubezpieczeniowych używa obliczenia znanego jako „17c”, aby określić wartość pieniężną samochodu po wypadku. Formuła ta została po raz pierwszy użyta w sprawie o roszczenia w Gruzji z udziałem sowchozu i wzięła swoją nazwę od miejsca, w którym pojawiła się w aktach sądowych tej sprawy – paragraf 17, sekcja c.
Formuła 17c została zatwierdzona do użytku w tym konkretnym przypadku i firmy ubezpieczeniowe nie potrzebowały dużo czasu, aby zauważyć tendencję do uzyskiwania stosunkowo niskich wartości przy użyciu tego obliczenia. W rezultacie formuła ta została powszechnie przyjęta jako standard ubezpieczeniowy, mimo że została zastosowana tylko w jednej sprawie odszkodowawczej w Gruzji.
Jednak po wypadku odniesiesz większe korzyści z wyższej liczby obniżonych kosztów. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, w jaki sposób firma ubezpieczeniowa, która wypłaca odszkodowanie, uzyska aktualną wartość samochodu i jego rzeczywistą wartość, jeśli sprzedasz go w obecnym stanie. Jeśli po obliczeniu obniżonej wartości samochodu w obie strony stwierdzisz dużą rozbieżność między liczbami, możesz wynegocjować lepszą ofertę.
Metoda 1 z 2 Użyj równania 17c, aby dowiedzieć się, w jaki sposób firmy ubezpieczeniowe obliczają obniżony koszt.
Krok 1: Ustal cenę sprzedaży swojego samochodu. Wartość sprzedaży lub wartość rynkowa Twojego pojazdu to kwota, którą NADA lub Kelley Blue Book określa, czy Twój pojazd jest tego wart.
Chociaż jest to liczba, którą większość ludzi uznałaby za odpowiednią, nie bierze ona pod uwagę różnic w kosztach w poszczególnych stanach, a także innych czynników. Uzyskany w ten sposób numer również nie leży w interesie zakładu ubezpieczeń.
Aby to zrobić, odwiedź witrynę NADA lub witrynę Kelley Blue Book i skorzystaj z kreatora kalkulatora. Będziesz musiał znać markę i model swojego pojazdu, jego przebieg oraz stosunkowo dobre pojęcie o zakresie uszkodzeń pojazdu.
Krok 2: Zastosuj 10% limit do tej wartości.. Nawet w sprawie State Farm Claims w Georgii, która wprowadziła formułę 17c, nie ma wyjaśnienia, dlaczego 10% początkowego kosztu określonego przez NADA lub Kelley Blue Book jest usuwane automatycznie, ale jest to limit, który firmy ubezpieczeniowe nadal stosują.
Pomnóż otrzymaną wartość za pomocą kalkulatora NADA lub Kelley Blue Book przez 10. W ten sposób ustala się maksymalną kwotę, jaką firma ubezpieczeniowa może wypłacić z tytułu roszczenia za Twój samochód.
Krok 3: Zastosuj mnożnik obrażeń. Ten mnożnik dostosowuje kwotę, którą otrzymałeś w ostatnim kroku, zgodnie z uszkodzeniami konstrukcyjnymi twojego samochodu. W tym przypadku, co ciekawe, uszkodzenia mechaniczne nie są brane pod uwagę.
Wynika to z konieczności wymiany lub naprawy części samochodowych; firma ubezpieczeniowa pokrywa tylko to, czego nie można naprawić za pomocą nowej części.
Jeśli uważasz, że jest to mylące, to jest mylące i nie rekompensuje ci to utraconej wartości sprzedaży. Weź liczbę, którą otrzymałeś w drugim kroku i pomnóż ją przez następującą liczbę, która najlepiej opisuje uszkodzenie Twojego samochodu:
- 1: poważne uszkodzenia strukturalne
- 0.75: poważne uszkodzenia konstrukcji i paneli
- 0.50: średnie uszkodzenia konstrukcji i paneli
- 0.25: niewielkie uszkodzenia konstrukcyjne i panelu
- 0.00: brak uszkodzeń konstrukcyjnych lub wymiana
Krok 4: Odejmij więcej kosztów za przebieg pojazdu. Chociaż ma sens, że samochód z większą liczbą mil jest wart mniej niż ten sam samochód z mniejszą liczbą mil, formuła 17c już liczy przebieg na początku, zgodnie z ustaleniami NADA lub Kelly Blue Book. Niestety, firmy ubezpieczeniowe odliczają ten koszt dwukrotnie, a koszt ten wynosi 0 USD, jeśli Twój samochód ma ponad 100,000 XNUMX mil na liczniku.
Pomnóż liczbę otrzymaną w trzecim kroku przez odpowiednią liczbę z poniższej listy, aby uzyskać ostateczną obniżoną wartość samochodu, korzystając ze wzoru 17c:
- 1.0: 0-19,999 XNUMX mil
- 0.80: 20,000-39,999 XNUMX mil
- 0.60: 40,000-59,999 XNUMX mil
- 0.40: 60,000-79,999 XNUMX mil
- 0.20: 80,000-99.999 XNUMX mil
- 0.00: 100,000 XNUMX+
Metoda 2 z 2: Oblicz rzeczywisty obniżony koszt
Krok 1: Oblicz wartość swojego samochodu przed uszkodzeniem. Ponownie skorzystaj z kalkulatora na stronie internetowej NADA lub Kelley Blue Book, aby oszacować wartość swojego samochodu przed jego uszkodzeniem.
Krok 2: Oblicz wartość swojego samochodu po uszkodzeniu. Niektóre kancelarie prawne mnożą wartość Blue Book przez 33 i odejmuje tę kwotę, aby znaleźć szacunkową wartość powypadkową.
Porównaj tę wartość z podobnymi samochodami z historią wypadków, aby poznać prawdziwą wartość swojego samochodu. Załóżmy, że w tym przypadku podobne samochody na rynku kosztują od 8,000 10,000 do 9,000 XNUMX USD. Możesz zwiększyć szacunkową wartość po wypadku do XNUMX USD.
Krok 3: Od wartości samochodu przed wypadkiem odejmij wartość samochodu po wypadku.. Pozwoli to dobrze oszacować rzeczywistą obniżoną wartość pojazdu.
Jeśli obniżone wartości określone obiema metodami są bardzo różne, możesz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową odpowiedzialną za odszkodowanie za utratę wartości twojego samochodu w wyniku wypadku. Pamiętaj jednak, że prawdopodobnie spowolni to roszczenie ubezpieczeniowe, a może nawet będziesz musiał zatrudnić prawnika, aby odnieść sukces. Ostatecznie musisz zdecydować, czy dodatkowy czas i kłopoty są tego warte, i podjąć odpowiednią decyzję.
