Jak kupić samochód po złożeniu wniosku o upadłość

Istnieje wiele powodów, dla których ludzie ogłaszają upadłość, ale w każdym przypadku bardzo cierpi zdolność kredytowa wnioskodawcy, co utrudnia sfinansowanie dużych zakupów. Z drugiej strony znalezienie pożyczkodawcy kredytu samochodowego nie jest niemożliwe, a w niektórych przypadkach może być łatwiejsze niż można by się spodziewać.

Niezależnie od Twojej sytuacji upadłościowej, może to znacznie przyczynić się do naprawienia szkody wyrządzonej Twojemu kredytowi; i, w zależności od zgłoszenia (czy to rozdział 7, czy rozdział 13), jest wiele informacji o legalności każdego z nich. Znajomość swoich praw w każdym przypadku jest kluczem zarówno do uniknięcia dalszych szkód w historii kredytowej, jak i uzyskania najlepszej oferty przy zakupie samochodu.

Prawo upadłościowe różni się w zależności od stanu i ważne jest, aby wiedzieć, jakie przepisy obowiązują w stanie, w którym składasz wniosek. Jednak ważne jest, aby zrozumieć pełny zakres swojej sytuacji finansowej, aby móc kupić pojazd odpowiedni dla siebie w najlepszych okolicznościach, jakie ma do zaoferowania Twoja sytuacja.

Część 1 z 2: Upewnij się, że rozumiesz swoją sytuację upadłościową

Krok 1. Określ rodzaj zgłoszonej upadłości i swoje zobowiązania. Nie podejmuj żadnych kroków w kierunku zakupu samochodu, dopóki nie dowiesz się, jakiego rodzaju bankructwo złożyłeś i nie zrozumiesz swoich zobowiązań wobec pożyczkodawcy, abyś mógł rozważyć najlepsze opcje przed dokonaniem zakupu.

• funkcje: Możesz skonsultować się z urzędnikiem ds. pożyczek lub planistą finansowym, aby lepiej zrozumieć swoją sytuację finansową i kredytową na początku upadłości, a także pomóc w przyszłym planowaniu i wyznaczaniu celów.

Krok 2: Poznaj swoje prawa wynikające z rozdziału 7 lub rozdziału 13 prawa upadłościowego Twojego stanu.. Głównym czynnikiem decydującym o tym, w którym dziale upadłości składasz wniosek, jest Twój poziom dochodów.

Twoja sytuacja zależy również od tego, co jesteś winien wierzycielom oraz jakiego rodzaju i ile posiadasz majątku.

W większości przypadków upadłości z rozdziału 7 wszystkie niewykorzystane aktywa zostaną zlikwidowane, aby pomóc spłacić zaległy dług.

Aktywa niezwolnione obejmują nieistotne przedmioty, które posiadasz, które mogą być coś warte, w tym drogą biżuterię i odzież, instrumenty muzyczne, sprzęt AGD, jednorazową gotówkę oraz wszelkie dodatkowe pojazdy inne niż te uznane przez wierzycieli za niezbędne.

Zgodnie z rozdziałem 7 lub 13, jeśli masz akceptowalny pojazd, najprawdopodobniej będziesz w stanie go zatrzymać. Ale zgodnie z rozdziałem 7, jeśli posiadasz luksusowy samochód, możesz zostać zmuszony do jego sprzedaży, zakupu tańszego samochodu i wykorzystania reszty pieniędzy na spłatę długów.

Krok 3: Pracuj nad poprawą historii kredytowej.. Podejmij kroki, aby odbudować swój kredyt, zdobywając jedną lub dwie zabezpieczone karty kredytowe. Utrzymuj saldo poniżej limitu kredytowego i zawsze dokonuj płatności na czas.

Twój kredyt zostanie uszkodzony przez długi czas w ramach dowolnego rozdziału dotyczącego upadłości, a czasami pełne odzyskanie kredytu zajmuje do dziesięciu lat.

Możesz jednak odzyskać zdolność do sfinansowania niektórych zakupów po pewnym czasie, czasami w ciągu kilku miesięcy w ramach rozdziału 7, a zwykle w ciągu kilku lat w ramach rozdziału 13.

• funkcjeO: Rozważ skonfigurowanie płatności automatycznych dla bezpiecznych kart, jeśli jest to dozwolone przez firmę obsługującą Twoją kartę kredytową, aby przypadkowo nie przegapić terminu płatności.

Część 2 z 2: Kupno samochodu w upadłości

Krok 1. Ustal, czy naprawdę potrzebujesz samochodu. Twoja sytuacja bankructwa będzie wymagała od Ciebie podjęcia wielu trudnych decyzji finansowych, a ponowna ocena Twojej interpretacji „potrzebuję” i „chcę” może być poważnym i ważnym zadaniem.

Jeśli mieszkasz w okolicy, gdzie transport publiczny jest rozsądną opcją, lub jeśli masz ludzi, z którymi możesz pracować, może nie być opłacalne zaciąganie nowego długu samochodowego, gdy jesteś w upadłości.

Krok 2: Uzyskaj ulgę w upadłości, jeśli możesz. Jeśli zdecydujesz, że musisz kupić samochód, poczekaj, aż złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości.

Bankructwa z rozdziału 7 zwykle rozwiązują się w ciągu kilku miesięcy, po czym prawdopodobnie będziesz mógł uzyskać kredyt samochodowy.

Zgodnie z rozdziałem 13, może upłynąć wiele lat, zanim otrzymasz ulgę w upadłości. Może się to wydawać onieśmielające, ale możesz uzyskać nowy dług w ramach bankructwa na podstawie Rozdziału 13.

Zawsze rozmawiaj ze swoim powiernikiem o swoich planach zakupu, ponieważ powiernik może być zmuszony do zatwierdzenia twoich planów w sądzie i uzyskania niezbędnych dokumentów do pożyczki, zanim będziesz mógł przejść dalej.

Krok 3: W pełni rozważ koszty finansowe związane z zakupem samochodu.. Jeśli możesz kupić nowy dług w upadłości, Twoje stopy procentowe mogą wynieść nawet 20%. Bądź absolutnie pewien, że stać Cię na samochód, który zdecydujesz się sfinansować.

• funkcjeOdp .: Jeśli możesz poczekać kilka lat, aby zaciągnąć nowy dług, może to być najlepszy wybór. Gdy Twoja historia kredytowa się poprawi, zaoferowane zostaną Ci lepsze warunki spłaty.

Bez względu na to, w jakiej sytuacji się znajdziesz, nie pożyczaj od jastrzębich pożyczkodawców, którzy chcą dać Ci pieniądze dzień po otrzymaniu wyciągu pocztą. Nie wierz w emocjonalnie manipulujący marketing, który mówi: „Rozumiemy Twoją sytuację i jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci stanąć na nogi”.

Ci pożyczkodawcy obiecują ci wszystko za 20% oprocentowanie, a czasami współpracują z „preferowanymi” dealerami, którzy mogą sprzedawać gówniane samochody za wysokie ceny.

Zamiast tego skonsultuj się z pożyczkodawcami oferującymi złe kredyty, którzy są oferowani przez renomowanych dealerów w Twojej okolicy. Zawsze miej oko na jakość każdego kupowanego samochodu i bądź przygotowany na wysokie odsetki.

Krok 4: Poszukaj niskich cen. Zrób jak najwięcej informacji na temat najlepszych używanych samochodów w najniższych cenach. Czasami najlepsze samochody nie są najładniejsze, więc nie martw się o estetykę.

Rozważ najbardziej niezawodne samochody, które mają doskonałe recenzje i przyzwoitą cenę. Możesz spróbować wyszukać używane samochody na zaufanych stronach internetowych, takich jak Edmunds.com i Consumer Reports.

• ostrzeżenie: Jeśli dostaniesz pożyczkę, przygotuj się na dużą zaliczkę i bardzo wysokie oprocentowanie, sięgające 20%. Gdy szukasz odpowiedniego samochodu, możesz wykorzystać ten czas, aby zacząć oszczędzać na zaliczkę.

Krok 5: Jeśli to możliwe, kup samochód za gotówkę. Jeśli możesz w jakiś sposób zabezpieczyć część swojej gotówki przed przepadkiem po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości, rozważ zakup samochodu za gotówkę.

Twoje konta bankowe najprawdopodobniej zostaną całkowicie zlikwidowane, ale przepisy różnią się w zależności od stanu, podobnie jak warunki bankructwa. Zasady likwidacji majątku zawarte w rozdziale 7 są bardziej rygorystyczne niż w rozdziale 13.

W każdym razie będziesz musiał znaleźć niedrogi używany samochód, w dobrym stanie, ze stosunkowo niskim przebiegiem. Pamiętaj, że jeśli posiadasz pojazd, który jest uważany za „luksusowy”, sąd może zmusić Cię do jego sprzedaży w celu spłaty długów.

• funkcjeOdp.: Jeśli jeszcze nie złożyłeś wniosku o ogłoszenie upadłości, rozważ zakup samochodu za gotówkę, zanim złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości. Ale nawet w tym przypadku powinieneś kupić samochód w rozsądnej cenie.

Krok 6: Upewnij się, że Twój raport kredytowy nie zawiera wypłat. Wyczyść wszelkie wypłaty, które masz w swoim rejestrze, zanim skonsultujesz się z pożyczkodawcą, jeśli takie masz. W wielu przypadkach wierzycielom bardziej zależy na odzyskaniu majątku niż na bankructwie.

Przejęcie mówi im, że dana osoba nie mogła lub zdecydowała się nie dokonywać płatności. Odwrotnie, osoby, które złożyły wniosek o upadłość, były bardziej skłonne do terminowych płatności, ale doznały druzgocącego ciosu finansowego, który zmusił ich do takiej samej sytuacji.

Wywłaszczenie jest stosunkowo łatwe do uzyskania z raportu kredytowego ze względu na ilość dokumentów i dowodów wymaganych do pozostania w raporcie. Jeśli nie można go w pełni zweryfikować, zgodnie z prawem należy go usunąć.

Jeśli formalnie zakwestionujesz zapis o przejęciu, masz duże szanse na usunięcie go z raportu kredytowego, ponieważ firma, która zleciła przejęcie, może nie odpowiedzieć na prośbę pożyczkodawcy o weryfikację lub może nie mieć wszystkich dokumentów. Tak czy inaczej, wygrywasz.

Krok 7: Utrzymuj historię jazdy w czystości. Większość pożyczkodawców dokona pełnego sprawdzenia Twojej udokumentowanej historii, ponieważ stanowisz większe ryzyko niż inni pożyczkobiorcy.

Aby to zrobić, wyodrębnią Twoje zapisy jazdy, aby pomóc im zdecydować, czy powinni Ci pożyczyć. Jeśli są niezdecydowani, Twoje doświadczenie z jazdy może na pewno pomóc im w podjęciu decyzji. Jeśli masz dobre doświadczenie w prowadzeniu samochodu, istnieje duża szansa, że ​​Twoja pożyczka zostanie zatwierdzona, ponieważ pojazd jest zabezpieczeniem pożyczki.

Jeśli masz punkty w swoim rejestrze, dowiedz się, czy kwalifikujesz się do uczęszczania do szkoły jazdy, aby je usunąć.

Krok 8: Rozpocznij wyszukiwanie najlepszego pożyczkodawcy, jaki ma do zaoferowania Twoja sytuacja. Szukaj w Internecie, w lokalnych ogłoszeniach i pytaj znajomych i rodzinę.

Będziesz miał wiele opcji dla dealerów (kluczowym słowem jest tutaj „dealerzy”, a nie reklama „złych kredytów pożyczkodawców”, którą dostałeś w mailu dzień po zwolnieniu), którzy specjalizują się w finansowaniu złych kredytów i bankructwa.

Wyraź jasno i uczciwie warunki swojego bankructwa, ponieważ w niektórych przypadkach istnieje większe prawdopodobieństwo, że zostaną one zatwierdzone.

• funkcjeOdpowiedź: Dobrym pomysłem byłoby zacząć od instytucji pożyczkowych, z którymi miałeś do czynienia w przeszłości i gdzie miałeś dobre wyniki. Czasami posiadanie poręczyciela (członka rodziny lub przyjaciela) może ułatwić ten proces, ale także sprawia, że ​​są oni prawnie odpowiedzialni za Twój dług w przypadku, gdy nie możesz spłacić.

Krok 9: Poszukaj zniżek od producentów samochodów. Najlepsze rabaty nie są mocno reklamowane; ale jeśli zadzwonisz do dealera i zapytasz, jakie są najlepsze rabaty, powinni z przyjemnością pomóc.

Możesz chcieć skorzystać z rabatu oprócz pieniędzy, które odłożyłeś na zaliczkę, ponieważ wyższa zaliczka robi dwie rzeczy: zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy i może obniżyć miesięczne płatności.

• funkcje: Najlepszy czas na szukanie zniżek to koniec roku modelowego (wrzesień-listopad), kiedy producenci i dealerzy chcą pozbyć się starych modeli, aby zrobić miejsce na nowe.

Bez względu na to, jaka jest twoja sytuacja bankructwa, może nie być tak bezużyteczna, jak mogłoby się wydawać. Zawsze staraj się być jak najbardziej pozytywny. Istnieją sposoby, z których możesz skorzystać, aby kupić samochód, odzyskać pożyczkę i poprawić swoją sytuację finansową na dłuższą metę. Staranność i cierpliwość są kluczowe, podobnie jak uzyskanie jak największej ilości informacji na temat Twojej osobistej sytuacji upadłościowej, abyś mógł podjąć niezbędne i pozytywne kroki naprzód.