Jak kupić samochód, korzystając z linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC)
Zawartość
Kupno nowego lub używanego samochodu często oznacza konieczność znalezienia finansowania. Najczęściej dzieje się to za pośrednictwem dealera, banku lub pożyczkodawcy internetowego. Podczas gdy większość pożyczkodawców pobiera wysokie oprocentowanie, gdy otrzymujesz kredyt samochodowy, Ty…
Kupno nowego lub używanego samochodu często oznacza konieczność znalezienia finansowania. Najczęściej dzieje się to za pośrednictwem dealera, banku lub pożyczkodawcy internetowego. Podczas gdy większość pożyczkodawców pobiera wysokie oprocentowanie kredytu samochodowego, masz inną opcję.
Korzystając z kapitału własnego zgromadzonego w domu po latach spłat, możesz sfinansować zakup nowego lub używanego samochodu. Oprocentowanie linii kredytowej do kredytu mieszkaniowego (HELOC) jest niższe niż w przypadku tradycyjnego kredytu samochodowego, a jeśli masz wystarczającą ilość zgromadzonego kapitału, możesz nawet spłacić samochód w całości i całkowicie uniknąć płatności za samochód. Korzystając z HELOC, musisz postępować zgodnie z określonym procesem opisanym w tym przewodniku.
Zanim skończysz i kupisz samochód z HELOC, koniecznie zapoznaj się zarówno z zaletami, jak i wadami tej opcji. Chociaż HELOC może początkowo wydawać się świetnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na zakupie samochodu, często istnieją pewne pułapki. Jeśli rozumiesz wady i chcesz podjąć ryzyko, skorzystanie z HELOC przy zakupie nowego lub używanego samochodu może być dla Ciebie właściwą decyzją.
- funkcjeOdp.: Skorzystaj z kalkulatora internetowego, takiego jak bank z USA, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj pożyczki jest dla Ciebie odpowiedni.
Część 1 z 3: Przygotowanie do aplikowania
Po ustaleniu, że naprawdę chcesz użyć HELOC do zakupu samochodu, nadszedł czas, aby przygotować się do złożenia wniosku.
Krok 1: Określ wysokość kapitału własnego w swoim domu.. Aby otrzymać HELOC, musisz zgromadzić określoną ilość kapitału w swoim domu. Ogólnie rzecz biorąc, aby zakwalifikować się do programu HELOC, musisz mieć co najmniej 10 procent udziałów w swoim domu.
Większość pożyczkodawców woli, abyś miał co najmniej 20% udziałów w swoim domu; Zasadniczo im więcej kapitału posiadasz w swoim domu, tym lepiej.
Oprócz kapitału własnego w domu, większość pożyczkodawców woli również, aby spłata kredytu hipotecznego, ubezpieczenie, podatki i sama płatność HELOC nie przekraczały 28 procent miesięcznego dochodu brutto.
Krok 2: Rozpocznij sprawdzanie wierzycieli. Po ustaleniu, że kwalifikujesz się do HELOC, musisz sprawdzić różnych pożyczkodawców, aby zobaczyć, jakie warunki oferują.
Zacznij od banku, z którego aktualnie korzystasz. Zapytaj ich, czego potrzebujesz, aby zakwalifikować się do HELOC. Jeśli ich warunki i stawki wydają się nieco wysokie, być może będziesz musiał rozważyć inne opcje.
Krok 3: Zobacz, co oferują inne banki. Chociaż oczywiście chcesz zacząć od banku, przez który obecnie otrzymujesz kredyt hipoteczny, powinieneś również sprawdzić innych pożyczkodawców i rozważyć ich wybór, jeśli oferują lepsze stawki i warunki.
Dowiedz się, co oferują inne banki, jeśli chodzi o warunki kredytu hipotecznego i oprocentowanie. Jeśli znajdziesz pożyczkodawcę, który oferuje najlepsze warunki i stawki, i chcesz się zmienić, będziesz musiał refinansować swój dom.
- UwagaO: Nie tracisz zainteresowania swoim domem, gdy refinansujesz swój kredyt hipoteczny.
- funkcjeOdp.: Możesz użyć kalkulatora internetowego, takiego jak ten od Bankrate, aby obliczyć, ile będziesz musiał płacić każdego miesiąca, aby spłacić pożyczkę HELOC w określonym terminie.
Część 2 z 3: Zakończenie procesu aplikacyjnego
Wypełnienie wniosku HELOC i wycena naszego domu to tylko niektóre z kolejnych kroków w procesie po znalezieniu pożyczkodawcy, z którego jesteś zadowolony.
Krok 1: Dostarcz dowód dochodu. Oprócz samego wniosku będziesz musiał przedstawić dowód dochodu, tak jak w przypadku kredytu hipotecznego.
Istnieje kilka sposobów weryfikacji dochodów. Głównym sposobem jest dostarczenie instytucji finansowej kopii odcinków wypłaty. Z wyjątkiem tego, lub jeśli jesteś samozatrudniony, zeznania podatkowe z poprzedniego roku mogą również służyć jako dowód dochodu.
Możesz również dostarczyć wyciągi z bezpośrednich wpłat ze swojego banku lub wyciąg z informacjami o emeryturze. Zasadniczo pożyczkodawca stara się upewnić, że masz sposób na spłatę HELOC.
Krok 2: Przekaż kontrolę kredytową. Oczekuj, że pożyczkodawcy również przeprowadzą kontrolę kredytową w ramach procesu składania wniosku, ponieważ musisz mieć dobrą zdolność kredytową, aby zakwalifikować się do HELOC.
Przygotuj się na to, podejmując kroki w celu poprawy swojej zdolności kredytowej, w tym płacenie rachunków na czas i dokonywanie drobnych zakupów kartą kredytową oraz płacenie ich na czas.
- funkcjeO: Składając wniosek o HELOC do wielu pożyczkodawców, postaraj się to zrobić w ciągu 14 dni. FICO traktuje wszelkie wnioski w okresie 14 dni tylko jako jedno twarde żądanie kredytowe, co może zapobiec zbytniemu obniżeniu Twojej oceny kredytowej.
Krok 3: Oceń swój dom. Kolejnym wymogiem kredytodawców przy ubieganiu się o HELOC jest wycena domu. Pożyczkodawca musi ustalić, czy Twój dom jest równy lub wyższy od wartości w momencie, gdy pierwotnie zaciągnąłeś na niego kredyt hipoteczny.
Pożyczkodawca wyśle rzeczoznawcę do domu w ramach procesu aplikacyjnego.
Opłata za złożenie wniosku, którą płacisz za HELOC, obejmuje opłatę inspektora i powinna stanowić część kosztów zamknięcia.
- funkcje: Zachowaj wszystkie rachunki z projektów majsterkowania. Oprócz tego, że są przydatne dla Twoich podatków, są również dodatkowym dowodem na to, że zwiększyłeś wartość swojego domu.
Część 3 z 3: Znajdowanie i kupowanie samochodu
Teraz, gdy masz HELOC i wiesz na ile Cię stać, czas znaleźć samochód. Kiedy masz HELOC, masz konto, które używa czeków lub karty kredytowej do płacenia za przedmioty, takie jak pojazd.
Krok 1: Określ typ samochodu, który chcesz. Szukając samochodu, możesz skorzystać z kilku źródeł, w tym:
- Internet: podczas wyszukiwania w Internecie możesz korzystać z witryn internetowych, które pomogą Ci znaleźć żądany samochód. Niektóre z tych witryn to Autotrader, Cars.com i Craigslist.
- Salon dealerski: Możesz odwiedzić salon dealera lub odwiedzić jego witrynę internetową. W każdym razie pamiętaj, aby porównać to, co znajdziesz z ofertą innych dealerów.
Krok 2: Uzyskaj raport historii pojazdu. Jeśli znajdziesz interesujący pojazd, uruchom Raport historii pojazdu, aby sprawdzić jego historię wypadków i inne ważne informacje.
Większość dealerów oferuje wraz ze swoimi pojazdami raport historii pojazdu. Możesz uzyskać do nich dostęp online na stronie dealera, klikając interesującą Cię ofertę.
W przeciwnym razie będziesz musiał odwiedzić witrynę, która publikuje raporty historii pojazdu, np. Carfax, aby wygenerować raport o przeglądanym pojeździe. Aby to zrobić, potrzebujesz numeru identyfikacyjnego pojazdu (VIN).
Krok 3. Sprawdź rzeczywistą wartość rynkową samochodu.. Oprócz raportu historii pojazdu musisz również określić godziwą wartość rynkową pojazdu, aby upewnić się, że nie zapłacisz zbyt dużo.
Niektóre dobre strony do określania godziwej wartości rynkowej samochodu to Kelley Blue Book i Edmunds.com.
Krok 4: Jazda próbna samochodem. Ostatnim krokiem przed wyrażeniem zgody na zakup samochodu jest jazda próbna.
Podczas jazdy próbnej upewnij się, że jedziesz po drogach podobnych do tych, które regularnie napotykasz, takich jak wzgórza, długie proste lub zakręty, w zależności od zwykłych tras.
- funkcje: Podczas jazdy próbnej poproś zaufanego mechanika, na przykład z AvtoTachki, aby sprawdził samochód, aby upewnić się, że nie ma większych problemów.
Krok 5: Porozmawiaj z dealerem. Upewnij się, że dealer, z którego chcesz skorzystać, akceptuje HELOC jako płatność.
W przypadku samochodów używanych powinieneś również negocjować wszelkie problemy, które znajdziesz w samochodzie, wyjaśniając, że są to problemy, które będziesz musiał naprawić, jeśli kupisz samochód, co obniży jego wartość.
Jeśli znajdziesz podobny samochód gdzie indziej, użyj go jako dźwigni, aby uzyskać lepszą cenę.
Krok 6: Skontaktuj się z prywatnymi dealerami. Możesz także kupić pojazd od prywatnego sprzedawcy za pomocą HELOC.
Pamiętaj jednak, że kupując samochód od prywatnego sprzedawcy, musisz postępować zgodnie z tym samym procesem, co kupowanie od dealera, w tym zbadać historię samochodu, określić jego uczciwą wartość rynkową i zabrać go na jazdę próbną.
Krok 7: Kup samochód. Po znalezieniu odpowiedniego samochodu i dopracowaniu wszystkich szczegółów nadszedł czas na zakup nowego lub używanego samochodu.
Kupując samochód za pomocą HELOC, musisz pamiętać o pewnych rzeczach, na przykład o tym, czy chcesz zapłacić pełną cenę samochodu z góry, czy spłacić ją w określonym czasie i po prostu użyć HELOC do zaliczki . Oto dwie opcje:
Opcja 1: Zapłać za samochód natychmiast. Przez wielu uważana za najlepszą opcję, zapłacenie całej kwoty zakupu z góry oszczędza kłopotów z dokonywaniem kolejnej miesięcznej płatności za samochód. Tutaj opłaca się niższa stopa procentowa HELOC. Przy wyższym oprocentowaniu kredytu samochodowego zapłaciłbyś znacznie więcej w okresie kredytowania.
Opcja 2: Spłać samochód w czasie. Ta opcja jest przydatna, jeśli nie masz wystarczającej ilości kapitału zaoszczędzonego w domu, aby w tej chwili spłacić pełną kwotę, lub jeśli chcesz uniknąć używania zbyt dużej ilości kapitału w domu.
Wielu ekspertów zaleca, aby jeśli początkowo używasz HELOC do odbioru samochodu, masz sposób na szybkie spłatę HELOC, jeśli stawka gwałtownie wzrośnie.
ostrzeżenieO: Wszystkie HELOCs mają trzydniową politykę anulowania. W ciągu trzech dni po zarejestrowaniu się w HELOC obie strony wchodzą w okres oczekiwania. Podczas oczekiwania nie może mieć miejsca żadna czynność związana z pożyczką, w tym wysyłanie przez pożyczkodawcę środków na zakup samochodu. Daje to trzy dni na przemyślenie i przeanalizowanie HELOC oraz anulowanie go bez kary.
funkcje: Pamiętaj, aby odliczyć odsetki od kredytu HELOC od podatków podczas ich przygotowywania.
Program HELOC to świetny sposób na zakup nowego lub używanego samochodu i zaoszczędzenie na odsetkach. Pamiętaj tylko, aby wziąć pod uwagę wszystkie czynniki i wykonać wszystkie kroki opisane w tym przewodniku, gdy ubiegasz się o HELOC, aby użyć go do zakupu następnego pojazdu.
