Wykorzystanie kredytu hipotecznego jako kredytu samochodowego
Czy nie lepiej skorzystać z kredytu hipotecznego na zakup samochodu?
Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zwykle niższe niż finansowanie samochodu, możesz się zastanawiać, w jaki sposób możesz wykorzystać kredyt hipoteczny na zakup samochodu.
• Przerysuj
• Refinansowanie
Skorzystanie z kredytu hipotecznego
Jeśli idziesz naprzód ze spłatą kredytu hipotecznego, być może masz zgromadzone „kieszonki”, które możesz wykorzystać do sfinansowania zakupu samochodu. Zanim to zrobisz, należy rozważyć zarówno pozytywy, jak i negatywy.
Plusy
Wygoda. Korzystając z domowych finansów nadal będziesz miał tylko jedną regularną spłatę kredytu, a nie dwie.
Szybkość – W zależności od pożyczkodawcy, przerysowanie można zorganizować bardzo szybko. W przeciwieństwie do uzyskania pożyczki od zera, nie musisz weryfikować dochodów ani otrzymywać czeków kredytowych.
Przystępność – jeśli nie stać Cię na odłożenie większej ilości pieniędzy na spłatę kredytu w tej chwili (na przykład, jeśli Twoja rodzina tymczasowo obniżyła dochód do jednego), ponowne wykorzystanie kredytu hipotecznego może dać Ci możliwość zakupu samochodu bez zwiększania dochód. minimalne raty kredytu.
Wady
Cena £. Chociaż stopa procentowa może być niższa, wielkość zadłużenia i wpływ odsetek składanych w czasie oznaczają, że możesz płacić więcej ogólnych odsetek, finansując samochód za pomocą kredytu hipotecznego.
Jednak te dodatkowe odsetki mogą zostać zrekompensowane dodatkowymi płatnościami.
Zobacz poniższy przykład, aby zobaczyć, jak to działa.
Śledzenie
Jeśli chcesz podzielić swoje wydatki, aby móc wybrać, co i kiedy spłacasz, dodanie nowych wydatków do kredytu hipotecznego to ograniczy.
Przykład
Poniższa tabela przedstawia proste porównanie kredytu samochodowego (plus koszt istniejącego kredytu hipotecznego) z refinansowaniem kredytu hipotecznego. Dokonano tego za pomocą kalkulatora spłaty kredytu.
Ponowne pobranie A: Po ponownym wypłaceniu środków na zakup samochodu z kredytu hipotecznego dokonywane są tylko minimalne płatności. Dodatkowy koszt samochodu, który nie jest kompensowany żadnymi dodatkowymi płatnościami, skutkuje dodatkowymi odsetkami od kredytu hipotecznego w wysokości 11,500 20 USD w ciągu pozostałych XNUMX lat pożyczki.
Przerysuj B: Zwiększając spłatę kredytu mieszkaniowego po przekroczeniu wydatków na samochód, możesz uniknąć płacenia wyższych całkowitych odsetek przez cały okres spłaty kredytu mieszkaniowego.
Inne rzeczy do rozważenia
• Twój pożyczkodawca może naliczyć opłatę za ponowne pożyczenie (zwykle nominalną), ustalić minimalną kwotę ponownego pożyczenia lub wskazać, że masz minimalny kapitał własny w swoim domu (np. 20%).
• Jeśli nie renegocjowałeś jeszcze swojego kredytu hipotecznego, być może będziesz musiał zarejestrować się lub ustanowić autoryzację.
Refinansowanie kredytu hipotecznego
Jeśli spóźniasz się ze spłatą kredytu hipotecznego i nie masz środków na refinansowanie, możesz porozmawiać z obecnym lub nowym kredytodawcą o refinansowaniu kredytu hipotecznego, aby uzyskać dostęp do środków potrzebnych na zakup samochodu.
Zorganizowanie zajmie prawdopodobnie więcej czasu niż przerysowanie. Twoja sytuacja finansowa zostanie ponownie oceniona, w tym wartość domu w porównaniu z kwotą, którą chcesz pożyczyć. Może to obejmować oględziny nieruchomości przez rzeczoznawcę.
Plusy
• Metoda refinansowania może być elastyczna, na przykład poprzez obniżenie kwoty spłaty poprzez wydłużenie okresu kredytowania (ale może to również zwiększyć ogólne oprocentowanie).
• W zależności od Twojej pożyczki (i tego, jak dawno ją otrzymałeś), możesz również uzyskać niższe oprocentowanie lub lepsze funkcje w obecnych produktach.
Wady
• Twój kredytodawca mieszkaniowy może pobrać opłatę za refinansowanie. Może sięgać nawet 500 USD, więc warto to sprawdzić z wyprzedzeniem.
• Twoje saldo kredytowe wzrośnie. Jeśli zwrócisz minimalne płatności, zwykle skutkuje to wzrostem łącznej kwoty odsetek.
Inne rzeczy do rozważenia
• Większość dostawców kredytów hipotecznych nakłada kary za spłatę kredytu we wczesnych latach, więc miej to na uwadze, jeśli rozważasz zmianę kredytodawcy.
• Dostępnych jest wiele różnych opcji refinansowania. Poświęć trochę czasu, aby dokładnie przemyśleć swoje cele, aby upewnić się, że otrzymasz rozwiązanie, które jest więcej, a nie mniej, odpowiednie dla Twojej sytuacji!
• Jeśli refinansujesz pożyczkę większą niż pierwotna kwota pożyczki, może zostać naliczona opłata skarbowa.
WSKAZÓWKA: Jeśli kupujesz samochód, który nie może być używany jako zabezpieczenie, możesz również wykorzystać swój dom jako zabezpieczenie pożyczki, aby obniżyć oprocentowanie (choć uważaj, jeśli nie spełniasz swoich płatności!).
