Kredyt samochodowy czy pożyczka osobista, która jest lepsza? Nasz artykuł

Samochód osobowy to marzenie wielu osób, jednak nie każdego stać na natychmiastowe opłacenie całej kwoty kosztu samochodu. Powstaje pytanie: skąd wziąć brakujące pieniądze. Jedyną odpowiedzią jest kontakt z bankiem. Banki dziś chętnie udzielają potrzebnych pieniędzy na kredyt, ponadto istnieje wiele programów pożyczek samochodowych. Możesz więc bez problemu uzyskać brakującą kwotę.

Ale bank to przede wszystkim struktura komercyjna zainteresowana generowaniem dochodu, więc otrzymasz pieniądze po dość wysokich stopach procentowych.

Zobaczmy, co jest bardziej opłacalne – kredyt samochodowy czy kredyt konsumencki?

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy to pożyczka celowa. Klient nawet nie będzie mógł zobaczyć tych pieniędzy na swoim koncie lub w swoich rękach. Jeśli bank podejmie pozytywną decyzję, to kwota ta trafia od razu na rachunek bieżący salonu samochodowego.

Aby otrzymać kredyt samochodowy w większości banków należy spełnić następujące warunki:

• potwierdź swoje dochody - możesz być bezrobotny, ale w ciągu ostatnich kilku lat musisz mieć co najmniej rok doświadczenia, w niektórych bankach nie jest to traktowane tak poważnie, w bankach państwowych, aby otrzymać kredyt, musisz być oficjalnie zatrudniony;
• kwota twojego całkowitego dochodu miesięcznie nie powinna być niższa niż pewien poziom - z grubsza mówiąc, przy dochodzie w wysokości 10 tysięcy rubli nie będziesz w stanie uzyskać kredytu nawet na najbardziej budżetowy samochód;
• warunkiem koniecznym jest zarejestrowanie ubezpieczenia CASCO, a niektóre banki mogą wymagać wykupienia dobrowolnego ubezpieczenia medycznego.

Jeśli mówimy o stopach procentowych, to średnio od 10 do 20 procent rocznie. Każdy bank stawia własne warunki. Na przykład, aby uzyskać niższe oprocentowanie, musisz być klientem banku, otrzymywać wynagrodzenie na kartę bankową i podać jak najwięcej informacji o sobie.

Ważnym punktem jest to, że aby ubiegać się o kredyt samochodowy, musisz dokonać pierwszej wpłaty - od 10 procent wartości samochodu.

Kredyt konsumencki

Kredyt konsumencki to niecelowa emisja środków, możesz je dowolnie wydawać. Karty kredytowe są również uważane za kredyt konsumencki. Bank nie ma kontroli nad tym, jak wydajesz te środki.

Jednak samochód działa jako zabezpieczenie, jeśli ubiegasz się o kredyt samochodowy. Bank absolutnie nic nie traci w przypadku niewypłacalności klienta – samochód zostaje skonfiskowany i wystawiony na sprzedaż. Gwarancją spłaty kwoty kredytu konsumpcyjnego są bardzo, bardzo wysokie oprocentowanie, które może sięgać 67 proc. w skali roku, średnio oprocentowanie waha się w granicach 20-60 proc.

Bank nie stawia klientowi żadnych specjalnych wymagań, aby otrzymać kwotę do 250 tys., nie trzeba nawet potwierdzać swoich dochodów.

Istnieją programy, w ramach których można uzyskać gotówkę na zabezpieczenie mienia - mieszkania, samochodu, działki, biżuterii. Bank może również wymagać od kredytobiorcy wystawienia polisy VMI.

Która z tych dwóch opcji jest lepsza?

Trudno jednoznacznie stwierdzić, która z tych dwóch opcji jest lepsza. Postaramy się spojrzeć oczami przeciętnego kupującego

Kredyt samochodowy:

• wymagana jest zaliczka;
• konieczne jest wydanie CASCO;
• PTS pozostaje w banku.

Jeśli obliczysz, że koszt CASCO rocznie to około 5-8 procent kosztu samochodu, to możesz dodać te procenty do stawki, okaże się, że jesteś winien nie 15% rocznie, ale 20. Ale twoja samochód jest ubezpieczony od wszystkich ryzyk.

Kredyt konsumencki:

• Wysokie zainteresowanie;
• brak konieczności wydawania CASCO;
• nie wymaga zaliczki.

Wyobraźmy sobie kilka sytuacji. Na przykład osoba nie ma wystarczająco dużo 200 tysięcy, aby kupić samochód za 800 tysięcy. Jeśli udzieli kredytu samochodowego, okaże się, że jego wkład własny wyniesie 75 proc., zapewni mu bardzo normalne warunki - 15 proc. rocznie. Za rok nadpłaca tylko 30 tys. Dodajmy tutaj koszt CASCO (8 proc.), wychodzi 64 + 30 = 94 tys.

Gdyby wziął te same 200 tys. na kredyt na 30 proc., to wyszłoby 60 tys. nadpłaty. Plus dodaj więcej CASCO, chociaż może go nie sporządzić, ale jeśli samochód zostanie skradziony lub zdarzy się wypadek, osoba zostanie bez pieniędzy i bez samochodu.

Zdecydowanie w tym przypadku lepszy jest kredyt samochodowy.

Jeśli kupujesz używany samochód na kredyt, a jednocześnie nie potrzebujesz CASCO, ponieważ samochód jest w garażu, a masz dobre wrażenia z jazdy, to prawdopodobnie w tym przypadku preferowany byłby kredyt konsumencki.

Otóż ​​najczęściej spotykana jest sytuacja, gdy osoba ledwo uzbierała 10 procent kosztów i chce wziąć samochód na kredyt na maksymalnie 5 lat, wtedy nadpłata będzie kolosalna dla obu programów, ale dla kredytu samochodowego mimo wszystko , będziesz musiał przepłacić mniej, nawet wliczając CASCO.

odkrycia

Kredyt samochodowy jest preferowany, gdy musisz zapłacić większość kosztów samochodu. Jeśli kupujesz używany lub nowy samochód, brakuje Ci kilkudziesięciu procent, a wszystkie pieniądze planujesz oddać bankowi w krótkim czasie, to lepszy będzie kredyt konsumencki.

Ładowanie ...